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作者丨网叔
来源丨网叔点财（ID：wsdc2046）
步步为营，3年骗100亿。我的故事你可以复制。相信网叔，相信诈骗的力量，相信很多人被你卖了还卖力为你数钱。
1 顶层谋略
1、如何尽可能逃脱法律风险
（1）尽可能不出现在前台，减少个人曝光率；
（2）尽可能研究透各种相关法律，应对各种潜在的法律问题；
（3）不担任公司法人，不做公司股东，不出现在公司文件中；
（4）在经营过程中，尽可能移民海外，成为外国公民；
（5）定期雇佣删黑贴团队，删除网络上关于个人与公司的所有信息；
2、如何尽可能避免经侦介入
（1）选择对于集资诈骗管理松懈的地区作为总部；
（2）不惜重金，与政府、公安和地方各种协会相关领导混熟，保持良好关系；
（3）多纳税多做慈善，成为地方明星标杆企业；
（4）利用非法集资管辖权漏洞，全国连锁大规模扩张，让各地经侦难管，难查；另外，坚决不再深圳设点。
（5）利用集资诈骗来的钱进行混业经营，包装成大型集团公司，增加调查难度；
（6）利用集资诈骗来的钱亏本做一部分借贷业务，在被盘查时候把这些业务推向前台。
3、商业模式设计
（1）对外宣传模式选择：顺势而为，选择当下最流行的民间金融模式，比如互联网金融下的P2P；
（2）实际运作模式：庞氏骗局，将借旧还新进行到底，理财进来多少就是毛利赚多少。然后：10%用在公司形象维护和各种公关活动；15%用于网点扩张和集团业务扩张；30%用于提成和工资；25%用于借旧还新（高息起步，后面降）和纳税；20%作为自己的收益，目标集资100亿，套现走人拿走20亿。
（3）业务模式：保险销售模式，三级返点（超过4个层级就是传销，赚大钱不能犯小错），每级返点10%，公司号召力起来后适当降点提高净利。
4、如何洗钱
（1）建立集团，虚构各种业务，然后互相产生业务往来，最后洗成实际盈利；
（2）进行海外投资，把现金变成美元洗出去；
2团队搭建
1、寻找替死鬼法人
一般人都不会愿意做别人公司的法人。但又不能找自己的直系亲属和亲朋好友，这样不利于移民和转移资产，出事也关联太深。怎么办？
找个爱你的女人。
（1）形象比较好，漂亮，看起来出生不错；
（2）口才要好，语音温婉，能说官话套话假话；
（3）智商不高，没有独立思考能力，逻辑较差；
（4）爱慕虚荣，追求高品质生活；
（5）痴情，容易为情所惑。
一般这种女人读书一般，家里有点钱，然后弄到国外花钱读个看起来不错的书。回国之后因为实际能力不怎么样，所以一般做后勤工作。喜欢出入高档会所，幻想遇到个砖石王老五嫁了。你所要做的就是让她觉得你有钱，有成熟男人魅力，有情有义有梦想。
靠近，送奢侈品作为礼物，慢慢勾搭最后变成你的情人，然后不断洗脑，告诉她打算做互联网金融，但是由于某种原因，你已经不能注册公司（编个好听的故事就好），但这是你的梦想，你必须做。然后问她能不能一起，一起去实现梦想……
2、寻找核心高管团队
因为只是一个骗局，核心团队不需要解决实际业务问题特别强的人，换句话就不需要太聪明和太专业。主要是找小弟，要忠心耿耿，跟着自己杀人放火都干的。
这样的小弟特点：
（2）智商不高，独立思考能力差，好洗脑；
（3）家里没钱，想出人投地，特别看重钱财这些身外之物；
（4）最好做过销售，但一般不是特别成功，需要被拯救；
（5）义气，让杀人放火都干。
怎么搞定？
功。
（2）让他们尝一尝有钱人的滋味。带他们出入高档场所，买名表送他们奢侈品，让他们明白，没有我，你们一辈子都是穷光蛋；
（3）大淡江湖义气，在社会忠诚重要性，让他们发毒誓，一辈子效忠于你。
3、寻找业务员
有了核心骨干，下面就是业务员。
业务员还是需要拉钱的能力。目前市场上拉业务最强的就是三种人：一种是卖保险出生的；一种是搞传销出生的；一种其他理财公司业务员。
这帮人，没有忠诚可言，不能重用。但也有个好处，一般都是为钱不折手段的，而且市场市场经验丰富，所以用钱就能搞定。
先高薪搞定几个这种类型的团队经理。然后用比市场价高的点数，让他们把自己团队带出来或者挖原来公司的人。
3发展节奏
三年计划三步走！第四年收获。
第一年：万事开头难，组建核心团队；骗钱5亿，完成原始积累
启动资金大概50万，舍不得孩子套不到狼，不浪费点小钱盘不活大事业。
10万作为搞定女人的起步资金，10万作为搞定小弟起步资金，30万用来搞个理财团队盘活手上的现金流。
前面半年，基本搞定以下这些事：一个女法人，一群死心塌地的小弟，几千万集资。然后下半年利用这些基础资源，快速扩张，高息骗老头老太，半年狂飙到入金5亿。
第二年：外资入股，跑马圈地，集团初成；骗钱20亿，拿到海外绿卡
有了5个亿，就可以大干一场了。
疯狂扩张需要大量的信用背书，就是很多背景。
第二个，成立大量子公司，把公司变成集团公司，看起来实力雄厚高大上。
第三个，花钱请老干部老将军站台，目标人群中老年人，他们最信这个。
第四个，买大量奖项，做大量慈善，搞的很有钱很有公益心社会很认可。
第五个，找最好的品牌包装公司和设计公司，把终端形象做到顶级。
第六个，找些外国人和留学归国生出任高管，主要用来宣传，学历背景编就行了。
第七个，让女人跟各种地方领导外国友人非正式场合合影，然后宣传他们热情接见。
第八个，让坊间流传一个传说，我的公司有红二代暗股。
接着，找来有过线下连锁经验的人搭建连锁体系。然后就是大规模招人扩张圈钱。
招的人，只要卖过保险的，做过传销的，为钱不要命的其他理财公司的理财师。同时，有时间成立个集团大学，一方面对外实力又大增，另一方面招一些高中毕业，但业务潜在能力强，智商低的人洗脑培训，建立属于自己的新军，为下一步全国扩张储备人才。
当然，还有一个重要的事情就是开始想办法搞海外绿卡。最好找个跟中国关系不好的国家，这样短期内追查难，给自己在海外销声匿迹留足时间。
第三年，全国布满网点，疯狂圈钱，全年100亿，集团海外大笔投资
第三年，业务层面主要一个字，疯。疯狂扩张，疯狂开业务网点，疯狂往二三线城市和农村发展，全年一百亿目标。每天跟核心高管团队说，同志们辛苦了……
另一方面，就是开始考虑怎么把钱洗出去。很简单，集团对外投资……这一年目标融资100亿，洗出去3-4亿美金就可以了。太多影响资金流，万一行情不好挤兑就惨了。
第四年初，身体不适，海外求医；远程遥控，差不多时候玩失踪
第四年初的主要事情是脱身，及时果断不留恋虚荣。
钱么，洗出去了。绿卡嘛，拿了。在国内嘛，风险越来越高。恩，开始撤了。
怎么撤的悄无声息呢？虽然幕后操纵，但因为要管理这么大的企业，早期难免也会抛头露面，核心团队也知道我是实际控制人。
很简单，一方面以生病为托词。另一方面，培养核心团队人的野心和权力欲望。这样最终就可以顺利完全权力交接。
最后，我成功完成权力交接。核心高管团队窃喜终于获得实权，大家都开心，何乐不为。
至于我一开始找的核心高管智商都不高能否长期维持这个集团的问题，这个其实已经不是特别重要了，体系已经成熟自己会转，另外只要我在海外遥控一些风险大的点，集团能再维持一年，我个人身份早已在海外销声匿迹，然后就由他们自己听天由命吧。反正关系撇开钱赚到，一群替死鬼还乐此不疲，哈哈。
4危机应对
1、小型危机
小型危机主要是群众和媒体报负面。
主要措施：
（1）大规模网络删帖；
（2）花钱搞定媒体，塞黑钱不行就重金投广告；
（3）做一些表面工作，让集团业务看起来非常正规。
另外，只要没有太大漏洞，媒体是玩不死你的，最多风声紧一阵。但是做线下理财，信息闭塞，资金流不透明，实际也影响不了多少。当然，安全的一切最主要还是表面工作和愿意花小钱。
2、大型危机
大型危机，一般是被地方经侦查介入或者提现困难。
在大型危机爆发前，首先还是要居安思危。如果全国没有严打非法集资的运动出现，一般大型危机出现前已经圈到钱。所以这个时候一有风吹草动，马上出国求医。
危机蔓延之时，一方面远程团结情人和核心高管团队，并且大规模对公众洗脑，基本套路三把刀：
有了敌人，社会上出现任何负面，都可以诬陷敌对势力编造事实，恶意攻击。一般来讲，我们的高管和员工文化水平不高，没有独立思考能力。一旦矛盾对立，传言越多，恐惧和仇恨会让他们本能地跟我抱团，并且越抱越紧。
（2）第二把刀，大谈信任与责任
3年以来，完美兑付。3年的信任难道一夜之间就没了？3年以来，对员工，我掏心掏肺，你们的困难就是我的困难，你们的父母就是我的父母……现在，公司有难，被敌对分子恶意攻击，你们真的甘心就此沉沦？这是你们奋斗了三年的事业，多少日日夜夜，含辛茹苦……
就是这种套路，一定要煽情，声泪俱下……
（写到这里，网叔都被自己感动了）
（3）绑架威胁，暗示员工和投资人共存亡
大谈企业、员工和投资人共存亡，是一条船上蚂蚱。明确告知，如果公司没了，投资人钱拿不回来，员工还会承担法律责任……
当然，继续声泪俱下，我做的一切都是为了你们好。
网叔，互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）
延伸阅读：
导读：因涉嫌法吸收公众存款和非法集资诈骗罪，百亿级理财平台“中晋系”建立的财富帝国近日瞬间倾塌。2013年至今，围绕国太控股的多达145家中晋系关联公司，以“中晋合伙人”项目吸金340亿元，涉及投资人数超过13万。网易财经发现，为在“合法”之名下扩张，中晋系在强势广告宣传的同时，更通过与政府部门、银行等机构“合作”，将自身完美包装，对外展现健全体系及雄厚实力。而为预防出现兑付资金危机，国太控股投资中国创新投资、中国趋势及华耐控股三家港股上市公司。岂料投资失策，在极力寻求解决方案时，被上海市公安局突然查处。中晋系崩盘引发警醒，上海市政府发布相关意见，对涉嫌非法集资等金融活动加大查处力度，并暂停投资理财类企业注册。
4月6日深夜，瘫坐在上海浦东新区区政府门外，面对39个来自家人的未接电话，一直衣食无忧并计划在今年内结婚的萧然，第一次真切感受到“想死不能死”的痛苦。
对此，和众多投资者一样，萧然至今难以理解——在瞬间崩盘之前，包括中晋合伙人在内的中晋系理财产品均兑付正常。中晋资产内部人士向网易财经透露，至4月5日，中晋系所存备付金为12亿元。而国太控股已与相关上市公司达成资产出售协议，补充资金共35亿元。
但即便没有此次警方介入，中晋系或许也会倒下。曾任职中晋资产高管并及时“抽身”的陈迟向网易财经强调，2013年至今，中晋系的资产运作模式，一直是流向国太控股旗下各非实业公司的自我融资骗局。
就在中晋系核心成员悉数落网的4月5日，上海市政府发布《进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，除要求成立专项办公室进行严格排查外，投资理财及金融服务类企业全部暂停注册。
包装：展现健全体系及雄厚实力
记者梳理中晋系理财产品发现，中晋资产主要负责中晋合伙人项目，中晋基金则对接“中晋一期股权投资基金”及“中晋二期股权投资基金”。
除前述中晋合伙人投资总额突破340亿元外，中晋基金官方数据显示，截至今年4月1日，中晋一期股权投资基金共募集资金52.6亿元，超计划筹资2.6亿元。
根据工商信息，中晋资产和中晋基金的唯一股东均为国太控股。成立于2013年2月的国太控股，对外投资企业多达96家，所涉中晋系公司共7家。除中晋资产和中晋基金外，还包括上海中晋财务咨询有限公司（下称“中晋财务”）、中晋黄金（上海）有限公司（下称“中晋黄金”）等5家公司。
曾任职中晋资产高管的陈迟对记者表示，在7家中晋系公司的理财宣传中，投资人资金主要用于国太控股旗下34家“实体产业公司”的融资，可“依托实业控制风险”，实现“保本收益”。但陈迟直言，上述34家“实体产业公司”其实多为“空壳”公司。
正如陈迟所言，财新网记者在实地走访国太控股34家“实体产业公司”所集中的两处注册地发现，上海市浦东新区三林路235号实为工厂出租区，上海市徐汇区沪闵路9818号则是上海市第八人民医院体检中心。
此外，曾在国太控股从事内部审计工作的卢芳对网易财经透露，除设立纯粹的“皮包公司”外，为躲避监管，国太控股长期将投资人资金统计录入集团“其他应收”账户。而若非公司核心高管，几无员工或部门负责人真正知晓资金去向。
在国太控股主导下，中晋系公司逐步开展对外投资。工商信息显示，中晋资产对外投资公司共68家，而中晋基金对外投资公司则高达225家。同时，国太控股、中晋资产及中晋基金三方的对外投资公司多有重合。
不过，陈迟表示，仅凭上述庞杂而虚设的网络，并不足以支撑起中晋系巨大的“庞氏骗局”。在实际控制人徐勤的谋划下，中晋系同时进行了“完美包装”。
除赞助上海知名电视节目、冠名上海国际帆船赛、与东方航空达成合作协议、重金进入上海各中心地标办公外，网易财经通过梳理中晋系官方宣传信息，并向中晋系相关人员核实发现，中晋系还通过与政府部门、银行等机构“合作”，不断扩大其影响。
2013年12月，国太控股邀请上海某部门参与其举办的“法制教育月”活动，并分别与中国建设银行、中国光大银行及华夏银行签署战略合作协议，成为“银企共建”企业。今年3月，国太控股旗下太原中晋科创融资担保有限责任公司，获得中国银行及上海浦东银行担保授信3.2亿元。
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